생생 금융상식

   김광호

· 前)국민은행 지점장

· 노사발전재단 금융전문강사

· 영종초등학교총동문회 사무총장

<제7편> 현명한 신용관리 방법Ⅴ - Q & A

Q. 신용조회를 자주하면 신용점수가 떨어지나요?

A. 아니요. 신용조회는 대출이나 신용카드를 신청했을 때 금융기관에서 심사를 하기 위해서 나이스지키미나 올크레딧과 같은 신용정보회사를 통해 개인의 신용점수를 조회하는 것입니다. 과거에는 신용조회를 반복해서 여러 번 조회하면 신용도가 하락하는 경우가 있었습니다. 하지만, 금융위원회에서 신용조회를 이유로 서민들의 신용점수가 하락하는 문제점을 해소하기 위해 2011년 10월부터 신용조회이력이 신용평가에 반영되지 않도록 개선했습니다. 따라서, 걱정하지 마시고 정기적으로 자신의 신용점수를 확인하고 신용상태를 관리하는 것을 권장드립니다.

Q. 대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?

A. 아니요.  대출을 받는다고 무조건 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 소득수준에 맞게 적정한 규모의 대출을 받아 연체 없이 성실하게 상환하게 되면 오히려 신용점수가 올라갈 수 있습니다. 반면, 소득수준 보다 과도한 대출을 받거나 연체를 하게 되면 신용점수는 하락하게 됩니다. 

Q. 대출금을 상환하면 신용점수가 오르나요?

A. 대출금을 연체 없이 성실하게 갚으면 신용점수 산정에 긍정적으로 작용하지만 반드시 신용점수가 오른다고 단정하기는 어렵습니다. 대출규모, 연체이력, 다중채무 등 개인의 과거 거래이력에 따라 다소 차이가 발생합니다. 

Q. 신용카드는 가급적 사용하지 않는 것이 신용관리에 도움이 되나요?

A. 신용카드 사용실적이 없는 고객은 적정하게 신용카드를 사용하는 고객보다 좋은 평가를 기대하기 어렵습니다. 1~2장의 신용카드를 일시불 위주로 사용하되 총 이용한도 대비 50% 이하로 사용하는 것이 신용관리에 도움이 됩니다. 따라서, 일시불 한도를 높게 설정하고 실제 신용카드는 50% 이하로 사용하는 것을 권장합니다. 또한, 카드보유 개수가 신용점수에 직접적인 영향을 주지는 않지만 1~2개의 카드만 남기고 사용하지 않는 카드는 해지하는 것이 좋습니다. 왜냐하면, 도난분실 등 금융사고나 개인정보 유출과 같은 보안사고에 노출될 우려가 있기 때문입니다.

Q. 체크카드 사용이 신용점수를 올리는데 도움이 되나요?

A. 네. 1년 이상 연체경험 없이 체크카드를 6개월~1년 이상 꾸준히 이용하면 신용점수 산정시 긍정적인 요소로 작용합니다. 또한, 신용카드와 체크카드를 병행해서 적정하게 이용할 경우, 어느 한쪽만 이용하는 것보다 신용점수가 높게 나타나는 경향이 있습니다.

Q. 부채가 너무 많아 감당하기 어려운데, 도움을 받을 수 있는 방법이 없을까요?

A. 부채가 너무 많아 정상적으로 상환하는 것에 어려움을 겪고 있다면, 신용회복위원회(T.1600-5500, www.ccrs.or.kr)의 도움을 받도록 권해드립니다. 1:1로 진행되는 심층상담을 통해 채무와 신용문제에 대한 종합적인 진단을 받을 수도 있고, 채무를 상환할 수 없는 분들에게는 신용회복을 도와드리는 프로그램도 제공하고 있습니다.